Мировая экономика и международные валютно- кредитные отношения (шпаргалка)

Банки предоставляют экспорт­ные и финансовые кредиты. Экспортный кредит — кредит, выда­ваемый банком страны-экспортера банку страны-импортера для кредитования поставок машин, оборудования и т. д. Банковские кредиты выдаются в денежной форме и носят «связанный» харак­тер, так как заемщик обязан использовать ссуду исключительно для закупок товаров в стране-кредиторе. Одной из форм кредито­вания экспорта банками с 60-х годов стал кредит покупателю (на 5—8 и более лет).

Финансовый кредит позволяет закупать товары на любом рын­ке, и, следовательно, на максимально выгодных условиях. Зачас­тую финансовый кредит не связан с товарными поставками и пред­назначен, например, для погашения внешней задолженности, поддержки валютного курса, пополнения авуаров (счетов) в ино­странной валюте.

Крупные банки предоставляют акцептный кредит в форме акцепта тратты. Экспортер договаривается с импортером, что платеж за товар будет произведен через банк путем акцепта после­дним выставленных экспортером тратт.

Промежуточной формой между фирменным и банковским кре­дитом в некоторых странах (например, Великобритании, ФРГ, Нидерландах, Бельгии) является брокерский кредит. Как и коммер­ческий кредит, он имеет отношение к товарным сделкам и одно­временно к банковскому кредиту, поскольку брокеры обычно за­имствуют средства у банков. Брокерская комиссия составляет 1/50—1/32 суммы сделки. Брокерские фирмы в Великобритании объединены в ассоциацию. Брокеры располагают информацией о мировых рынках. Кроме осуществления кредитных операций они предоставляют гарантии по платежеспособности покупателей. Роль брокерских кредитов во внешней торговле на современном этапе упала.

Банки выступают как организаторы внешнеэкономической деятельности клиентов, участвуя в переговорах о торгово-про­мышленном сотрудничестве, являясь центрами экономической информации и освобождая экспортера от рисков и затрат. По­скольку экспорт предпринимательского капитала стал дина­мичным элементом мирохозяйственных связей и определяющим фактором интернационализации экономики, повышается роль банков в создании предприятий за границей и участии в их капиталах.

В условиях специализации и универсализации банков круп­ные кредитные учреждения предоставляют и долгосрочные меж­дународные кредиты, теоретически до 40 лет, практически на 10—15 лет. Этим занимаются прежде всего специальные кре­дитные институты — государственные и полугосударствен­ные, мобилизующие капитал путем выпуска собственных ценных бумаг.

Банки предоставляют долгосрочные кредиты по компенсацион­ным сделкам, основанным на взаимных поставках товаров на равную стоимость. Такие кредиты всегда имеют целевой характер. Получая в кредит (на 8—15 лет) машины, оборудование для создания и реконструкции предприятий, освоения природных ресу­рсов, заемщик в погашение кредита осуществляет встречные по­ставки продукции построенных или строящихся предприятий. От­личительная черта компенсационных соглашений — крупномасш­табный и долгосрочный характер, взаимная обусловленность экспортной и импортной сделок. Кредит по компенсационным сдел­кам служит для импортера средством увязки: а) платежей за закупаемые машины и оборудование и б) выручки от встречных поставок товаров на экспорт в компенсацию соответствующих затрат. При реализации компенсационных сделок применение фи­рменных кредитов обычно ограничено и преобладают долгосроч­ные консорциальные кредиты, предоставляемые банковскими кон­сорциумами, так как, во-первых, национальное законодательство, как правило, устанавливает для банков лимит кредитования одного заемщика; во-вторых, банки стремятся ограничить степень риска при предоставлении кредитов.

В деловой практике термин «долгосрочный кредит» закрепился за ссудами кредитных учреждений. Частью долгосрочного кредита являются займы — привлечение государством и частными пред­приятиями, банками заемных средств на национальном и мировом рынках ссудных капиталов путем выпуска своих долговых обяза­тельств. Долгосрочные кредиты и займы обслуживают главным образом расширенное воспроизводство основного капитала, эк­спорт машин, оборудования, реализацию промышленных про­ектов.